Anlage und Rendite in der Vorsorge
Nehmen Sie sich etwas Zeit und studieren Sie die untenstehende Tabelle als Beispiel für die steuerprivilegierten 3a-Produkte (Aktienanteil 50 Prozent):
Anlage-Rendite | ||||||
Jahresprämie | Alter | Laufzeit | 1% | 3% | 5% | 7% |
3000 | 25 | 40 | 111'151 | 171'437 | 282'320 | 474'556 |
3000 | 35 | 30 | 83'364 | 114'018 | 163'478 | 237'054 |
6000 | 35 | 30 | 171'393 | 234'415 | 336'081 | 487'478 |
6000 | 25 | 40 | 228'667 | 352'691 | 580'694 | 976'424 |
Was sagt uns diese Tabelle alles?
- Die wichtigsten 3 Punkte (Sparbetrag, Dauer und Zins) werden durch die Zahlen verdeutlicht und fassbar.
- Je früher man beginnt, desto höher ist der Zinseffekt.
- 10 Jahre später zu beginnen, kann das Alterkapital halbieren oder wer 10 Jahre später beginnt, muss bis zum doppelten Betrag jährlich einzahlen (bis zur Pension), um dasselbe Alterskapital zu erreichen wie derjenige, der 10 Jahre früher begonnen hat.
Was sagt uns diese Tabelle nicht?
- Was ist vorzuziehen? Bank- oder Versicherungslösung, oder vielleicht eine kombinierte Lösung?
- Welche Produkte haben in den letzten Jahren am besten rendiert und weshalb?
- Was sind die entscheidenden Punkte für eine hohe Rendite?
- Gibt es Risiken bei Fond-gebundenen Produkten?
- Wie kann man diese Risiken begrenzen oder ganz eliminieren?
- Welches sind die genauen gesetzlichen Rahmenbedingungen?
- Welche Steuerersparnis haben Sie genau und wie setzt man diese am sinnvollsten ein?
- Wie setzt man Vorsorgeprodukte am besten bei der Zielsetzung Wohneigentum ein?
All diese Fragen bzw. die Antworten darauf bedürfen einer persönlichen Situationsanalyse und sind eng mit Ihren Zielen und Wünschen im Leben verbunden. (z.B. Familie, Wohneigentum, Selbstständigkeit, Auswanderung, Frühpensionierung und vieles mehr...)
Gemäss unserer Erfahrung ist dies die am lukrativsten eingesetzte Zeit für unsere Kunden, dank einer unabhängigen Finanzberatung.
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